• ภัทรนภา
  • ranking : สมาชิกทั่วไป
  • email : patnapa@live.com
  • วันที่สร้าง : 2007-12-19
  • จำนวนเรื่อง : 128
  • จำนวนผู้ชม : 117903
  • ส่ง msg :
  • โหวต 64 คน
สาระดียี่สิบสี่ชั่วโมง(สาระจากความไร้สาระ)
ร่วมแบ่งปันประสบการณ์ในชีวิตประจำวัน
Permalink : http://oknation.nationtv.tv/blog/patnapa
วันศุกร์ ที่ 21 มีนาคม 2551
Posted by ภัทรนภา , ผู้อ่าน : 4237 , 17:36:37 น.  
หมวด : ไดอารี่

พิมพ์หน้านี้
โหวต 0 คน

ณ ที่นี้คงมีหลายท่านที่รู้สึกไม่ค่อยดีกับการประกันภัย

รู้สึกไม่ดีกับบริษัทประกันภัย อาจรวมไปถึงตัวแทนประกันด้วย

ก่อนหน้านี้ ภัทรเองก็เคยรู้สึกแบบนั้น

จนกระทั่งมีเหตุที่ต้องทำให้เข้ามาทำงานในบริษัทประกันภัย

ทัศนคติที่มีการประกันภัยค่อยๆ เปลี่ยนไป

ในช่วงเวลาประมาณ 3 ปี

ภัทรได้มีโอกาสเรียนรู้ทั้งงานประกันวินาศภัยและประกันชีวิต

ถามว่า..ภัทร...เป็นตัวแทนประกันหรือเปล่า

คำตอบ คือ ไม่ใช่คะ

ภัทร เป็นพนักงานประจำ (ทั้งประกันชีวิตและวินาศภัย)

ทำให้มีโอกาสได้สัมผัสภาพรวมทั้งระบบของการประกันภัย

ทั้งในส่วนของบริษัท ตัวแทน และลูกค้า

ในฐานะที่ทำงานในบริษัทประกันภัย

เพื่อนๆ จึงชอบตั้งคำถามเสมอว่าประกันชีวิตกับประกันวินาศภัยต่างกันอย่างไร

และประกันวินาศภัยหมายถึงอะไร

อธิบายกันตามภาษาบ้านๆ ประกันวินาศภัย คือ ประกันภัยทุกชนิดที่ไม่ใช่ประกันชีวิต

(เพื่อนยังทำหน้างงอยู่)

วินาศภัย ก็เช่น การประกันภัยรถยนต์ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันอัคคีภัย ฯลฯ

ประกันชีวิต ชื่อก็บอกอยู่แล้วว่าประกันชีวิต ก็คือจะคุ้มครองเกี่ยวกับชีวิตของบุคคลเท่านั้น

บริษัทประกันชีวิต ไม่สามารถรับประกันวินาศภัยได้

เช่นเดียวกับบริษัทประกันวินาศภัยก็ไม่สามารถรับประกันชีวิตได้

(เป็นข้อกำหนดตามกฎหมาย)

แต่มีประกันอยู่ประเภทหนึ่งที่ทั้งบริษัทประกันชีวิตและบริษัทประกันวินาศภัย

สามารถรับประกันได้ทั้งคู่ นั่นคือ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลนั่นเอง

ซึ่งภาษาประกันภัยจะเรียกกันว่า PA (Personal Accident)

แม้หลายคนจะไม่ชอบประกันภัย

แต่เคยสังเกตกันไหมคะว่า..ทุกวันนี้การประกันแทรกซึมอยู่ในชีวิตประวันของเรา

ถ้าใครเป็นสาวกของบัตรเครดิต บัตรสินเชื่อ ต่างๆ

คงเคยได้รับโทรศัพท์โทรมาเสนอให้ซื้อประกันใช่ไหมคะ

หรือกระทั่งธนาคารพาณิชย์ก็หันมาให้ความสำคัญกับการทำประกันมากขึ้น

และหลายธนาคารก็ทำธุรกิจประกันภัยไปเรียบร้อยแล้ว

ถึงจะไม่ชอบประกันแต่เราก็ต้องทำประกัน

อย่างน้อยก็ประกัน พรบ.รถ ตามที่กฎหมายกำหนด

แต่จะมีสักกี่คนที่ทราบว่าเราจะได้รับสิทธิ์ใดบ้างเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

ในขณะที่บางคนก็ทราบแต่ก็ไม่เคยใช้สิทธิ์นั้น

วันนี้จะขอเล่าในส่วนของประกันวินาศภัย

(ขออนุญาตใช้ภาษาง่ายๆ เพื่อความเข้าใจนะคะ)

ประกัน พรบ.

จะคุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรือ อนามัยของผู้ประสบภัย

หมายความว่า พรบ.ให้ความคุ้มครองชีวิตของบุคคล (เสียชีวิต พิการ บาดเจ็บ)

ไม่คุ้มครองทรัพย์สินคะ

เมื่อเกิดเหตุความคุ้มครองที่จะได้รับจาก ประกัน พรบ. คือ

ค่าเสียหายเบื้องต้น (บริษัทประกันต้องจ่ายโดยไม่ต้องรอพิสูจน์ความรับผิด)

กรณีบาดเจ็บ ค่ารักษาพยาบาลตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15,000 บาท

กรณีเสียชีวิตหรือพิการ ค่าปลงศพ 35,000 บาท

เมื่อพิสูจน์ความผิดแล้ว บริษัทที่รับประกันภัยรถฝ่ายผิด ต้องชดใช้ค่าเสียหาย
(ทั้งนี้รวมกับค่าเสียหายเบื้องต้นแล้ว)

กรณีบาดเจ็บ ค่ารักษาพยาบาลตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 50,000 บาท

กรณีเสียชีวิตหรือพิการ ค่าปลงศพ 100,000 บาท

**ทั้งนี้มีสรุปคดีแล้วต้องดูว่าใครเป็นฝ่ายผิด และผู้ประสบภัยเป็นใคร
(ผู้ขับขี่   ผู้โดยสาร  หรือบุคคลนอกรถ)

ดูได้จากตารางคำนวณของกรมการประกันภัย
http://www.oic.or.th/opmv/cal2

ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ คือ ประกันประเภท 1, 2, 3 นั่นเอง

และในปัจจุบันบริษัทประกันออกประกันแบบใหม่ๆ

มาตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคหลายแบบ

เบี้ยประกันภัยแต่ละบริษัทก็จะแตกต่างกันไป

ทำไมทุนประกันเท่ากัน แต่เบี้ยประกันถึงต่างกัน

อะไรที่ทำให้เบี้ยประกันต่างกัน  ?

ชื่อเสียงของบริษัทเป็นส่วนหนึ่ง

แต่ส่วนสำคัญอยู่ที่รายละเอียดความคุ้มครอง

จากประสบการณ์การทำงาน พบว่าประกันประเภท 1

เป็นแบบที่ค่อนข้างจะมีปัญหาระหว่างลูกค้ากับบริษัทประกัน

สาเหตุ ส่วนหนึ่งมาจากการที่ตัวแทนนำเสนอข้อมูลไม่ครบถ้วน

ลองดูตารางความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ประเภท 1

บริษัท A

บริษัท B

ระหว่างบริษัท A และ บริษัท B เห็นความแตกต่างไหมคะ

เริ่มจาก ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

บริษัท A คุ้มครอง 500,000 บาท/คน

ในขณะที่บริษัท B คุ้มครองที่ 1,000,000 บาท/คน

ความคุ้มครองรถยนต์สูญหาย ไฟไหม้

ความเสียหายต่อรถยนต์ ก็คือ ทุนประกันนั่นเอง

(เวลามีตัวแทนมาเสนอเราก็จะบอกแค่ทุนตรงนี้กับเบี้ยประกัน)

อยากให้ดูที่ความเสียหายส่วนแรก (Deduct)

บริษัท A ไม่มี ส่วนบริษัท B มี 1,000 บาท

ซึ่งตอนที่เราทำประกัน ค่าความเสียหายส่วนแรก

จะถูกนำไปหักออกเบี้ยประกันภัยทำให้เบี้ยประกันภัยต่ำ

กรณีที่รถเกิดเหตุแล้วเราต้องการนำรถเข้าซ่อม เราจะต้องจ่ายเงินเท่ากับจำนวนที่ระบุไว้

ในช่องความเสียหายส่วนแรกนี้ก่อน จึงจะนำรถเข้าซ่อมได้

ความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย

จะเห็นว่าทั้งสองบริษัทให้ความคุ้มครองไม่เท่ากัน ซึ่งมีผลกับเบี้ยประกันภัย

ไม่เฉพาะประกันประเภท 1 นะคะ

ยังรวมถึงประเภท 2 ประเภท 3 และแบบใหม่ๆ ที่ปรับปรุงขึ้น

ที่นำมาเล่าสู่กันฟัง เพื่ออยากให้ทุกคนรักษาสิทธิ์ของตนเอง

เสียเงินทำประกันไปแล้ว พอถึงเวลาเคลมขึ้นมา จะได้ไม่เสียความรู้สึก

สละเวลาดูใบเสนอราคา หรือถามตัวแทนสักนิดถึงความคุ้มครองที่จะได้รับ

ขอพูดถึงในส่วนของประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) นิดหนึ่ง

สิ่งที่อยากให้สังเกตในทำประกัน PA คือ ความคุ้มครอง

ความต่างจะอยู่ที่ ความคุ้มครองการเสียชีวิตและสูญเสียอวัยวะเนื่องจากอุบัติเหตุ (อบ.)

อยากให้ดูตรงนี้ จะมีบอกในกรมธรรม์นะคะ ให้ดูว่าเป็น อบ.1 หรือ อบ.2

ความต่างระหว่าง อบ.1 กับ อบ.2 สรุปแบบง่ายๆ คือ อบ.2 ให้ความคุ้มครองมากกว่า

ตรงนี้จะมีความคุ้มครองให้ในกรณีสูญเสียอวัยวะมากกว่า อบ.1

อบ.1 คุ้มครองการสูญเสีย มื้อ เท้า แขน ขา และสายตา

อบ.2 จะเพิ่ม หู นิ้วมือ นิ้วเท้า (สูญเสียนิ้วมือก็จ่ายแล้ว แต่ อบ.1 จะไม่จ่าย)

***อบ.1 มีความคุ้มครองในส่วนนี้ 9 ข้อ  อบ.2 มี 19 ข้อ

นอกจากนี้ให้ดูด้วยว่ากรมธรรม์คุ้มครองอุบัติเหตุอะไรบ้าง

ซึ่งกรมธรรม์มีข้อยกเว้นที่ไม่คุ้มครอง

เช่น อุบัติเหตุการรถจักรยานยนต์ ถูกฆาตกรรมลอบทำร้าย

กรณีศึกษา

เคยเจอกรณีที่ลูกค้าถูกยิงแล้วแขนพิการ แพทย์ระบุว่าพิการ 80%

กรมธรรม์ที่ลูกค้าทำ คุ้มครองฆาตกรรมลอบทำร้าย 50% ของทุนประกัน

แต่ต้องไม่เกิดจากการทะเลาะวิวาท (ต้องใช้สำนวนจากตำรวจด้วยคะ)

ตามกรมธรรม์ที่ระบุคือต้องพิการ 100% แต่แพทย์ระบุ 80%

เพื่อนๆ คิดว่ากรณีนี้บริษัทประกันจะจ่ายไหมคะ

เคสนี้บริษัทจ่ายที่ 120,000 บาท ซึ่งตามกรมธรรม์ถ้าพิการ 100%

บริษัทจะต้องจ่ายที่ 250,000 บาท

ฝ่ายเคลมให้เหตุผลว่าคือสินไหมกรุณา คือ จะไม่จ่ายก็ได้

อีกเคสหนึ่งลูกค้าทำประกันอุบัติเหตุในวงเงิน 1,000,000 บาท

ต่อมาลูกค้าล้มศีรษะฟาดพื้นแล้วเสียชีวิต

กรณีนี้บริษัทไม่จ่าย เพราะจากขอประวัติจากโรงพยาบาล

พบว่าลูกค้าเสียชีวิตจากความดันโลหิตสูงเส้นเลือดในสมองแตก

ซึ่งเหตุที่ทำให้เสียชีวิตไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ

มีอีกเคสเป็นเคสล่าสุดคือลูกค้าประสบอุบัติเหตุจากรถจักรยานยนต์เสียชีวิต

กรมธรรม์คุ้มครองสูงสุดคือ 500,000 บาท แต่เงื่อนไขความคุ้มครองระบุว่า

กรณีเสียชีวิตจากรถจักรยานยนต์จะคุ้มครอง 50% ของทุนประกัน

บริษัทจึงจ่ายสินไหมแก่ทายาทของลูกค้าเพียง 250,000 บาท

แต่ทายาทไม่เข้าใจว่าทำไมจึงไม่จ่าย 500,000 บาท

ต้องใช้เวลาทำความเข้าใจกับญาติของผู้เสียชีวิตอยู่นาน

ทั้งหมดนี้จากประสบการณ์ที่ทำงานประกันภัย

อาจไม่ได้รู้ครอบคลุมทุกเรื่องแต่ก็คิดว่าน่าจะเป็นประโยชน์บ้าง

อย่าลืมนะคะ สละเวลาสักนิด เพื่อรักษาผลประโยชน์ของตัวเอง

(จะมีใครอดทนอ่านมาจนถึงตอนนี้บ้างไหมนะ)

++ภัทรนภา++





อ่านความคิดเห็น

ความคิดเห็นที่ 3 (0)
naijoe วันที่ : 22/03/2008 เวลา : 00.28 น.
http://oknation.nationtv.tv/blog/naijoe

พอมีอะไรมาเกี่ยวกับเรื่องเงินทอง
.
.
อ่านแล้วงงทุกที
.
.
.
เพื่อความสบายใจของตัวเอง...ผมต้องทำครับ...
.
.

ความคิดเห็นที่ 2 (0)
ภัทรนภา วันที่ : 21/03/2008 เวลา : 18.20 น.
http://oknation.nationtv.tv/blog/patnapa
+++ภัทรนภา+++ท้องฟ้ายังคงงดงามเสมอ+++ http://www.patnapa.com

ทำประกันหัวใจ...ถ้าภัทรรับทำ
คุณกาโม่จะจ่ายเบี้ยไหวหรือเปล่าคะ
เอ..ว่าแต่ไปโดนสาวที่ไหนหักอกล่ะคะ

ความคิดเห็นที่ 1 (0)
เที่ยวไปตามคะวัน วันที่ : 21/03/2008 เวลา : 17.55 น.
http://oknation.nationtv.tv/blog/garmo
เพลงหนึ่งเพลงช่วยให้โลกนี้มีสีสรรจริงๆๆชีวิต..ขาดรสหวาน..แวะมาที่นี่..หวานหวาน..มีให้เติม...เที่ยวไปตามตะวัน..เหนื่อยนัก..แวะพัก..เพื่อเจอสาว..ที่รู้ใจสักคน.. 


อยากทำประกันหัวใจจริงๆๆๆ
โดนสาวใจร้ายทำลายจิตใจ
อย่างนี้เค้าเรียกว่าประกันวินาสหัวใจป่าวหนอ

แสดงความคิดเห็น


ถึง บล็อกเกอร์ ทุกท่าน โปรดอ่าน
   ด้วยทาง บริษัท จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ จำกัด (มหาชน) ได้ติดต่อขอความร่วมมือ มายังเว็บไซต์และเว็บบล็อกต่าง ๆ รวมไปถึงเว็บบล็อก OKnation ห้ามให้มีการเผยแพร่ผลงานอันมีลิขสิทธิ์ ของบริษัท จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ฯ บนเว็บ blog โดยกำหนดขอบเขตของสิ่งที่ห้ามทำ และสามารถทำได้ ดังนี้
ห้ามทำ
- การใส่ผลงานเพลงต้นฉบับให้ฟัง ทั้งแบบควบคุมเพลงได้ หรือซ่อนเป็นพื้นหลัง และทั้งที่อยู่ใน server ของคุณเอง หรือ copy code คนอื่นมาใช้
- การเผยแพร่ file ให้ download ทั้งที่อยู่ใน server ของคุณเอง หรือฝากไว้ server คนอื่น
สามารถทำได้
- เผยแพร่เนื้อเพลง ต้องระบุชื่อเพลงและชื่อผู้ร้องให้ชัดเจน
- การใส่เพลงที่ร้องไว้เอง ต้องระบุชื่อผู้ร้องต้นฉบับให้ชัดเจน
จึงเรียนมาเพื่อโปรดปฎิบัติตาม มิเช่นนั้นทางบริษัท จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ฯ จะให้ฝ่ายดูแลลิขสิทธิ์ ดำเนินการเอาผิดกับท่านตามกฎหมายละเมิดลิขสิทธิ์
OKNATION



กฎกติกาการเขียนเรื่องและแสดงความคิดเห็น
1 การเขียน หรือแสดงความคิดเห็นใด ๆ ต้องไม่หมิ่นเหม่ หรือกระทบต่อสถาบันชาติ ศาสนา และพระมหากษัตริย์ หรือกระทบต่อความมั่นคงของชาติ
2. ไม่ใช้ถ้อยคำหยาบคาย ดูหมิ่น ส่อเสียด ให้ร้ายผู้อื่นในทางเสียหาย หรือสร้างความแตกแยกในสังคม กับทั้งไม่มีภาพ วิดีโอคลิป หรือถ้อยคำลามก อนาจาร
3. ความขัดแย้งส่วนตัวที่เกิดจากการเขียนเรื่อง แสดงความคิดเห็น หรือในกล่องรับส่งข้อความ (หลังไมค์) ต้องไม่นำมาโพสหรือขยายความต่อในบล็อก และการโพสเรื่องส่วนตัว และการแสดงความคิดเห็น ต้องใช้ภาษาที่สุภาพเท่านั้น
4. พิจารณาเนื้อหาที่จะโพสก่อนเผยแพร่ให้รอบคอบ ว่าจะไม่เป็นการละเมิดกฎหมายใดใด และปิดคอมเมนต์หากจำเป็นโดยเฉพาะเรื่องที่มีเนื้อหาพาดพิงสถาบัน
5.การนำเรื่อง ภาพ หรือคลิปวิดีโอ ที่มิใช่ของตนเองมาลงในบล็อก ควรอ้างอิงแหล่งที่มา และ หลีกเลี่ยงการเผยแพร่สิ่งที่ละเมิดลิขสิทธิ์ ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบหรือวิธีการใดก็ตาม 6. เนื้อหาและความคิดเห็นในบล็อก ไม่เกี่ยวข้องกับทีมงานผู้ดำเนินการจัดทำเว็บไซต์ โดยถือเป็นความรับผิดชอบทางกฎหมายเป็นการส่วนตัวของสมาชิก
คลิ้กอ่านเงื่อนไขทั้งหมดที่นี่"
OKnation ขอสงวนสิทธิ์ในการปิดบล็อก ลบเนื้อหาและความคิดเห็น ที่ขัดต่อความดังกล่าวข้างต้น โดยไม่ต้องชี้แจงเหตุผลใดๆ ต่อเจ้าของบล็อกและเจ้าของความคิดเห็นนั้นๆ
   

กลับไปหน้าที่แล้ว กลับด้านบน

วันครอบครัว

14 เมษายน 2551 วันครอบครัว

View All