ยุคข้าวยากหมากแพงเริ่มต้นแล้วนะคะ นาราด้าเห็นว่า การสร้างวินัยของการออมนั้นเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง พอได้อ่านบทความของคุณ วิโรจน์ ตั้งเจริญ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการสายงานพัฒนาธุรกิจและการตลาด1 แล้วรู้สึกว่า ต้องจัดการการออมของเราเสียแล้วตั้งแต่วันนี้...จึงได้นำบทความมาโพสให้ทุกๆท่านได้รับประโยชน์ไม่มากก็น้อย นะคะ

บมจ.หลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย จำกัด (มหาชน)

สร้างวินัยการออม ให้เพียงพอในวัยเกษียณ
 
หลายท่านคงสงสัยว่าทำไมเราต้องมาสร้างวินัยในการออม  ก็เพราะว่าคำว่า “วินัย” นั้นหมายถึงระเบียบแบบแผน ดังนั้นในฉบับนี้ผมอยากจะชวนท่านผู้อ่านทุกท่าน มาสร้างแบบแผนการออมเงิน เพื่อเตรียมเงินออมไว้ให้เพียงพอกับการใช้จ่ายยามที่ท่านเข้าสู่วัยเกษียณอายุ
 
บางท่านอาจคิดว่ายังมีเวลาอีกตั้งนาน กว่าที่ท่านจะเกษียณอายุ ไม่เห็นว่าจะต้องรีบเก็บเงินตอนนี้เลย อันนี้ผมถือว่าเป็นความประมาท  เพราะการวางแผนทางการเงินสามารถเริ่มได้ทันทีที่  ท่านเห็นว่าเรื่องนี้เป็นสิ่งที่สำคัญเรื่องหนึ่งในชีวิต  เหมือนตอนที่ท่านเกิด ท่านสอบเข้ามหาวิทยาลัย แต่งงาน ตัดสินใจซื้อบ้าน ซื้อรถ  หรือการมีบุตร   แล้วการวางแผนการออมเงินเพื่อใช้ยามเกียณสำคัญอย่างไร?     
             
ถ้าเราไม่วางแผนการออมอย่างถูกวิธี  อย่างทันท่วงเวลา   เราอาจมีเงินไม่เพียงพอใช้จ่ายยามเกษียณอายุ เราจะไม่ได้ใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างที่เราตั้งใจไว้ นั้นคือ ชีวิตเราจะถูกกำหนด ตามจำนวนเงินที่มีเหลืออยู่  เราจะไม่ได้ใช้ชีวิตในรูปแบบที่เราคาดหวัง หรือตามที่เราตั้งใจไว้  ซ้ำยังจะเป็นภาระแก่ลูกหลานเรา ดังนั้นเราอยากเป็นผู้กำหนด หรือผู้ถูกกำหนด  ว่าจะใช้ชีวิตอย่างไรเมื่อเกษียณอายุ

มาเริ่มต้นวางแผนเพื่อการเกษียณแบบง่ายๆ ดังนี้

1. สมมติว่าเราจะเกษียณอายุในเดือนหน้า ลองคาดเดาดูซิว่าเราจะต้องใช้เงินประมาณเท่าไหร่? ถึงจะพอ (ให้นึกถึงเรื่องการรดูแลสุขภาพ และรักษาพยาบาลไว้ด้วย) สมมติว่าเราจะใช้เงินเดือนละ 20,000 บาท

2. ลองประมาณช่วงชีวิตเราหลังเกษียณ ว่าจะต้องใช้เงินไปประมาณกี่ปี ปัจจุบันนี้ค่าเฉลี่ยของอายุคนเราอยู่ที่ประมาณ 80 ปี นั้นแปลว่าเราจะต้องเตรียมเงินไว้ใช้จ่ายอีกประมาณ 20 ปี

3. ลองคำนวณดูว่าเราต้องมีเงินเท่าไหร่ ถ้าใช้เดือนละ 20,000 บาท ไปตลอด 20 ปี เบ็ดเสร็จแล้ว เราต้องเตรียมเงินประมาณ 4.8 ล้านบาท แล้วลองถามตัวเองว่าปัจจุบันเรามีพอแล้วหรือยัง? ถ้ายัง.... เราก็ต้องสร้างวินัยการออมซะตั้งแต่วันนี้  ต้องตั้งเป้าหมายในการออมแต่ละเดือน ก้มหน้าก้มตาออมไป ไม่ต้องสนใจว่าจะต้องรีบนำเงินออกมาใช้ เพราะกว่าจะใช้...ก็โน่น   ต้องตอนที่เราเกษียณอายุไปแล้ว  คิดได้อย่างนี้แล้วไม่ต้องรีรอที่จะลงทุนใน กองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF ได้อย่างสบายๆ เพราะอย่างน้อยเราต้องออมให้ได้ 5 ปี และต้องออมไปจนถึงอายุ 55 ปี ไม่ต้องกลัวว่าต้องออมนาน เพราะไม่ต้องรีบนำออกมาใช้ แถมได้ประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย สูงสุดถึง 500,000 บาท

4. ระมัดระวังเรื่องเงินเฟ้อ  อย่างในปีนี้เงินเฟ้อสูงถึงร้อยละ 5 แปลว่าข้าวของแพงขึ้น ดังนั้นเงินที่เราคาดว่าจะใช้ 4.8 ล้านบาท  อาจไม่พอ เพราะถ้าเฟ้อปีละ 5% อาจต้องเตรียมเงินสูงถึง 12 ล้านบาท ดังนั้นต้องหาช่องทางการลงทุนสามารถสร้างผลตอบแทนให้สูงกว่าเงินเฟ้อให้ได้  ดังนั้นท่านที่พอรับความเสี่ยงได้ในระดับที่สูง ท่านสามารถเลือกลงทุนใน กองทุนหุ้นระยะยาว หรือ LTF ได้พร้อมรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอีก 500,000 บาท ไม่นับรวม RMF ซึ่งหากลงทุนทั้ง 2 กองทุน สามารถนำไปลดหย่อนภาษีสูงสุดได้ถึง 1,000,000 บาท
           
ดังนั้น เพื่อเป็นการเริ่มต้นง่ายๆ สะสมทีละน้อย ทยอยลงทุน ผมจึงอยากแนะนำท่านเข้าร่วมในโครงการ “Wealh+ สะสมความมั่งคั่ง เพื่อความมั่นคง”   วัตถุประสงค์ก็เพื่อเสริมสร้างวินัยในการออมและการลงทุนใน RMF และ LTF   ซึ่งผู้ลงทุนจะได้รับผลประโยชน์ทางด้านภาษี อีกทั้งยังมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนส่วนเพิ่มจากการลงทุน โดยผู้ลงทุนสามารถทยอยลงทุนในแต่ละเดือน โดยเงินลงทุนขั้นต่ำเพียงเดือนละ 500 บาท วิธีการก็สะดวกสบาย ใช้การลงทุนผ่านการตัดจากบัญชีเงินเดือนของพนักงาน เพียงเท่านี้ เงินออมที่สะสมทีละน้อย ก็สามารถกลายเป็นเงินก้อนใหญ่ได้ไม่ยาก หากเราสร้างวินัยให้กับการลงทุนตั้งแต่วันนี้ 
          
สุดท้ายนี้ ผมขอเชิญชวนท่านผู้อ่านทุกท่าน ไปพลิกเงินออมให้เพิ่มค่า สร้างความมั่งคั่งเพื่อยามเกษียณอายุ ใน SET In The City Zone @ Money Expo 2008 ณ ห้อง  Meeting room 1-4 ระหว่างวันที่ 8 – 11 พฤษภาคม 2551 ณ ศูนย์การประชุมแห่งชาติสิริกิติ์ ท่านสามารถขอรับคำปรึกษา และคำแนะนำในเรื่องของการลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกองทุนรวม จากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินและการลงทุนโดยไม่มีค่าใช้จ่าย พร้อมทั้งรับบริการคำนวณภาษี ด้วยโปรแกรมคำนวณใหม่ล่าสุด รู้ทันทีลงทุนใน RMF-LTF แล้วได้ลดภาษีเท่าไร  นอกจากนี้ยังมีของที่ระลึกมากมาย สำหรับผู้ที่เปิดบัญชีลงทุนกองทุนรวมในงาน และพิเศษ สำหรับผู้ที่ลงทุนในกองทุนรวม RMF-LTF รับสิทธิ์ลุ้นรับรางวัลหน่วยลงทุนในกองทุนรวมมูลค่ารวมกว่า 100,000 บาท  แล้วพบกับผมได้ในงานนะครับ
            
นายวิโรจน์  ตั้งเจริญ
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ
สายงานพัฒนาธุรกิจและการตลาด1
บมจ.หลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย จำกัด (มหาชน)

แหล่งข้อมูลจาก บมจ.หลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย จำกัด (มหาชน)